El mercado de seguros complementarios de Estados Unidos se valoró en USD 515.65 Million en 2025. El aumento de la participación en la economía gig y el aumento de los planes de salud con deducibles altos están obligando a los empleadores y plataformas a integrar seguros auxiliares, incluyendo dental, visión y enfermedad crítica, en paquetes de beneficios portátiles y elegidos por los empleados. A su vez, se prevé que el mercado crezca a un CAGR del 9.27% durante el periodo de previsión de 2026-2035 para alcanzar un valor de USD 1251.31 Million para el 2035.
Los seguros complementarios han superado su tradicional función de apoyo y se han convertido en una parte integral del ecosistema sanitario del país. En 2023, 293 millones de estadounidenses tenían cobertura dental, lo que refleja una dependencia constante de estas prestaciones auxiliares. Por otra parte, la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos señala que más del 72% de los trabajadores a tiempo completo tienen ahora acceso al menos a una forma de cobertura auxiliar, incluida la atención oftalmológica, dental o auditiva. Esta tendencia pone de relieve un cambio estratégico en las iniciativas sanitarias dirigidas por los empleadores hacia el bienestar integral de los empleados.
Notablemente, el gobierno ha amplificado la demanda en el mercado de seguros complementarios de Estados Unidos. Programas como Medicare Advantage han comenzado a integrar en sus ofertas servicios auxiliares como prestaciones de visión y audición. En 2024, más del 97% de los planes Medicare Advantage incluían prestaciones auditivas, dentales y oftalmológicas, lo que indica una creciente adopción institucional. Además, marcos legislativos como la Ley de Acceso a la Atención Dental y Optométrica están reconfigurando lentamente los modelos de reembolso, haciendo que la atención auxiliar sea más accesible y viable desde el punto de vista financiero tanto para los proveedores como para las aseguradoras.
Además, el sector de los seguros privados está adoptando la innovación impulsada por la tecnología, reconfigurando todas las tendencias y dinámicas del mercado de seguros complementarios de Estados Unidos. Las plataformas insurtech están simplificando la selección de planes, mientras que los productos de seguros integrados permiten a los empleadores ofrecer paquetes a medida. Por ejemplo, Lemonade, con sede en Estados Unidos, ofrece seguros de propiedad e inquilinos basados en IA. Por su parte, Zego ofrece cobertura para vehículos comerciales basada en el uso. Los productos complementarios, que antes se consideraban ventajas opcionales, se están convirtiendo rápidamente en factores decisivos en las estrategias de retención y satisfacción de los empleados.
Año base
Período histórico
Período de pronóstico
Tasa de crecimiento anual compuesta
9.27%
Valorar USD Million
2026-2035
*Esta imagen es indicativa*
El mercado estadounidense de seguros complementarios observa la rápida integración de la atención oftalmológica, dental y auditiva en los planes Medicare Advantage (MA). Según la Kaiser Family Foundation, más del 97% de los planes MA en 2024 ofrecían al menos una prestación complementaria. Este cambio se debe a las directrices de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) para aumentar los servicios preventivos. Aseguradoras como Humana y UnitedHealthcare están aprovechando las herramientas de AI para personalizar las ofertas de los planes, vinculando los resultados de salud basados en datos a la reducción de ingresos hospitalarios.
La inteligencia artificial y el aprendizaje automático están transformando las tendencias del mercado de seguros complementarios de Estados Unidos en lo que respecta a la tramitación de siniestros. Empresas como MetLife están probando herramientas de análisis predictivo para reducir los riesgos de fraude y procesar las reclamaciones en tiempo real. Mediante el uso del procesamiento del lenguaje natural (PLN) para la revisión de la documentación y la identificación biométrica para la verificación, los tiempos de respuesta se están reduciendo en gran medida. Este cambio tecnológico aumenta tanto la satisfacción de los proveedores como la confianza de los consumidores. Con una carga de fraude sanitario en Estados Unidos estimada en 68.000 millones de dólares anuales, las innovaciones en la prevención del fraude se están convirtiendo en una oportunidad de crecimiento central en el mercado.
La rápida expansión de la economía colaborativa está impulsando una nueva demanda en el mercado de seguros complementarios de Estados Unidos. Plataformas como Stride Health se asocian ahora con mercados como Uber o DoorDash para ofrecer planes dentales y oftalmológicos portátiles. Los autónomos, que antes carecían de acceso a prestaciones patrocinadas por la empresa, están impulsando ahora un aumento de las pólizas independientes. Además, el Departamento de Trabajo de Estados Unidos estima que más del 50% de la mano de obra serán trabajadores independientes en diez años, lo que subraya la necesidad de modelos de seguros adaptables. Los productos auxiliares adaptados a este grupo demográfico están ganando adeptos, con características como primas mensuales bajas y sin compromisos anuales.
Los servicios de nómina impulsados por la tecnología están integrando los seguros complementarios directamente en los ecosistemas de software de RRHH, impulsando el desarrollo del mercado de seguros complementarios de Estados Unidos. Empresas como Gusto y Rippling ofrecen ahora en la aplicación la selección de prestaciones oftalmológicas y dentales junto con el procesamiento de nóminas. Esta integración sin fisuras reduce las cargas administrativas y anima a las pequeñas empresas a ofrecer seguros, incluso con una capacidad de RRHH limitada. El modelo de seguro integrado también aumenta las tasas de retención al simplificar la experiencia del usuario.
Los proveedores están cambiando hacia modelos basados en el valor, en los que el reembolso a los proveedores está vinculado a los resultados y no al volumen, lo que impulsa aún más las oportunidades del mercado de seguros complementarios de Estados Unidos. Este modelo se está probando en las redes de odontología y optometría. Por ejemplo, el plan Dental HMO de Guardian Life vincula los reembolsos a parámetros preventivos como las limpiezas anuales o la detección precoz de caries. Además, la Health Care Payment Learning and Action Network señala que los contratos basados en el valor cubren ya casi el 31,7% de los pagos sanitarios en Estados Unidos. Estos mecanismos están impulsando el compromiso de los pacientes y, al mismo tiempo, alineando las propuestas de las aseguradoras con la mejora de los resultados sanitarios.
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El informe del EMR titulado "Informe y pronóstico del mercado de seguros complementarios en Estados Unidos 2026-2035" ofrece un análisis detallado del mercado basado en los siguientes segmentos:
Desglose del mercado por tipo
Preguntas clave: El mercado abarca las categorías de visión, odontología, audición y otros cuidados. La atención oftalmológica impulsa sustancialmente la demanda de seguros complementarios en Estados Unidos debido a su integración en las prestaciones de las empresas y los planes de asistencia médica. Los cuidados dentales se benefician de la tecnología y de las reformas impulsadas por Medicaid. Los cuidados auditivos ganan terreno debido al envejecimiento de la población y a su inclusión en las nuevas propuestas de Medicare. La categoría "otros", que incluye prestaciones de bienestar y servicios quiroprácticos, también se está expandiendo con las iniciativas de bienestar en el lugar de trabajo.
Desglose del mercado por tipo de producto
Key Insight: El Ratio de Pérdida Anticipada y el Ratio de Pérdida Médica están emergiendo como métricas críticas en el rendimiento de los seguros auxiliares. ALR lidera las decisiones de suscripción, mientras que MLR está ganando terreno como medida de eficiencia, según el informe del mercado de seguros complementarios de Estados Unidos. Estas métricas ayudan a equilibrar la rentabilidad y la prestación de asistencia. Su influencia es evidente en la forma en que las aseguradoras diseñan, tarifican y promocionan sus planes. Ambas métricas están evolucionando con herramientas basadas en el análisis que proporcionan información sobre el rendimiento en tiempo real, lo que garantiza una gestión más inteligente de la cartera y un cumplimiento más estricto en este espacio.
Distribución demográfica del mercado
Preguntas clave: El sector puede dividirse en tres grandes grupos demográficos: personas mayores, adultos y menores. Las personas mayores dominan el mercado de seguros complementarios de Estados Unidos debido al volumen, impulsado por las lagunas de cobertura de Medicare. Los adultos representan el grupo demográfico de más rápido desarrollo, determinado por las prestaciones de las empresas y las expectativas digitales. Los menores, por su parte, están siendo cubiertos por planes familiares, especialmente para ortodoncia y oftalmología. Cada grupo demográfico presenta patrones de salud y comportamiento únicos, que requieren enfoques de seguros personalizados.
Desglose del mercado por usuario final
Precisión clave: Los seguros complementarios en Estados Unidos se distribuyen principalmente a través de empresas y particulares. La distribución corporativa garantiza escala y estabilidad, mientras que los canales individuales ofrecen crecimiento y flexibilidad. Los corredores siguen desempeñando un papel fundamental en la formación de los compradores, especialmente en las empresas más pequeñas. Las plataformas digitales están agilizando el acceso, dotando a todos los canales de herramientas de autoservicio y precios en tiempo real.
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Por Tipo, el Cuidado de la Visión Representa la Cuota Dominante del Mercado Debido a la Adopción Liderada por el Empleador y el Gobierno
El cuidado de la visión domina la industria debido a la adopción tanto liderada por el empleador como impulsada por el gobierno. Según el National Eye Institute, más de 164 millones de estadounidenses utilizan alguna forma de corrección de la visión, lo que crea una demanda constante. Los empleadores incluyen con frecuencia planes de visión para aumentar la productividad y reducir la fatiga relacionada con la pantalla. Empresas como VSP Vision Care han introducido exámenes oculares mejorados por AI y tele-optometría para ampliar la accesibilidad. Además, los planes de Medicare Advantage agrupan cada vez más los servicios de visión, lo que fortalece aún más el pronóstico de demanda de seguros complementarios de Estados Unidos.
El cuidado dental se está expandiendo rápidamente dentro del mercado, impulsado por las reformas de políticas y el diagnóstico impulsado por la tecnología. La ADA informa que más del 13% de los adultos retrasaron la atención dental debido al costo, lo que obliga a las aseguradoras a reimaginar la accesibilidad. Como solución, las nuevas empresas dentales ahora están integrando la tele-odontología con AI para ofrecer diagnósticos y atención preventiva de forma remota. Los nuevos actores están ofreciendo planes dentales sin períodos de espera, atrayendo a los consumidores más jóvenes. Además, la expansión dental de Medicaid en estados como Virginia y Maine está estimulando la demanda. Estos desarrollos están ampliando el alcance del mercado de seguros complementarios de Estados Unidos más allá de los modelos tradicionales basados en el empleador.
Por Tipo de Producto, la Tasa de Pérdida Anticipada Registra la Cuota de Mercado Dominante con un Entorno Sanitario en Rápida Evolución
La Tasa de Pérdida Anticipada (ALR) sigue siendo la piedra angular para la fijación de precios de productos y la previsión de riesgos en la industria. La ALR es ampliamente utilizada por las aseguradoras durante la suscripción para estimar las reclamaciones futuras frente a las primas esperadas. Actores como Aflac y Ameritas están aprovechando las herramientas de modelado predictivo para refinar las previsiones de ALR. Estas herramientas utilizan datos demográficos, históricos y de comportamiento para mejorar la precisión. El dominio de la ALR se deriva de su flexibilidad en un entorno sanitario en rápida evolución donde los requisitos de los asegurados están cambiando. Al mejorar la precisión de la ALR, las aseguradoras pueden reducir los riesgos de precios insuficientes, lo que garantiza la sostenibilidad e iguala los productos con los perfiles de riesgo del mundo real, impulsando así los ingresos del mercado de seguros complementarios de Estados Unidos.
La Tasa de Pérdida Médica (MLR) está ganando terreno rápidamente en el mercado, especialmente después de los mandatos de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (Affordable Care Act). Tradicionalmente una métrica para los principales planes médicos, la MLR ahora se está adaptando para medir la eficiencia en los beneficios complementarios. Varios estados han comenzado a rastrear la MLR para los planes dentales y de visión, fomentando la transparencia y la competitividad. Este cambio está atrayendo el interés regulatorio e impulsando a los actores del mercado a adoptar modelos rentables. La presentación de informes centrados en la MLR también mejora la confianza del consumidor y sirve como punto de referencia para el rendimiento de las aseguradoras.
Por Datos Demográficos, los Ciudadanos Mayores Tienen la Mayor Parte de la Cuota de Mercado Debido a las Mayores Brechas de Cobertura
Los ciudadanos mayores ocupan la mayoría de la cuota de ingresos del mercado de seguros complementarios de Estados Unidos debido a las mayores brechas de cobertura en Medicare. Con más de 59.6 millones de estadounidenses inscritos en Medicare, la demanda de beneficios suplementarios como el cuidado dental y de la visión ha crecido significativamente. Las aseguradoras privadas están adaptando productos para llenar estas brechas. VSP, por ejemplo, ofrece planes de visión centrados en las personas mayores con monitoreo de glaucoma y atención ocular a domicilio. El crecimiento se apoya además en el aumento de la alfabetización digital entre las personas mayores, lo que permite una incorporación más fluida a los ecosistemas de seguros basados en aplicaciones.
Los adultos que trabajan representan el grupo demográfico de más rápido crecimiento, como se indica en el informe del mercado de seguros complementarios de Estados Unidos. Los empleadores están bajo presión constante para ofrecer beneficios integrales para atraer y retener talento. Según SHRM, casi el 98% de las empresas de Estados Unidos ahora ofrecen algún tipo de cobertura dental o de visión a los empleados a tiempo completo. Los adultos más jóvenes, especialmente la Generación Z, muestran una mayor participación digital con las plataformas de seguros y prefieren planes flexibles y accesibles por dispositivos móviles. La demanda impulsada por el estilo de vida, como los lentes con filtro de luz azul y la cobertura dental cosmética, también está dando forma a las preferencias de productos de este grupo demográfico.
Los Paquetes de Beneficios Corporativos Impulsan la Demanda de Seguros Complementarios y la Estabilidad del Volumen
Las empresas siguen siendo el canal de distribución dominante, especialmente en organizaciones medianas y grandes. Según LIMRA, el 70% de los empleadores cree que el paquete de beneficios de la empresa es fundamental para la retención de talento. Los grandes empleadores a menudo negocian planes combinados con características personalizadas, que van desde atención dental dentro de la red hasta pruebas de visión digitales. Esto proporciona a las aseguradoras escalabilidad de volumen y renovaciones estables. Además, los incentivos vinculados al bienestar, como los descuentos por visitas preventivas, están ganando terreno en los paquetes de beneficios corporativos, impulsando el crecimiento del mercado de seguros complementarios de Estados Unidos.
Los compradores individuales, incluidos los trabajadores por cuenta propia y los profesionales autónomos, representan el canal de más rápido crecimiento en el mercado. Plataformas como Stride y HealthSherpa ahora ofrecen planes dentales y de visión independientes con flexibilidad de pago mensual. Este modelo atrae a trabajadores no tradicionales que carecen de cobertura respaldada por el empleador. La dinámica del mercado, como los cambios de empleo posteriores a la pandemia y el aumento del freelancing, han hecho que los planes complementarios personalizados sean más atractivos. Las plataformas digitales han simplificado la incorporación, permitiendo comparaciones de pólizas e inscripciones instantáneas.
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Los principales actores del mercado de seguros complementarios de Estados Unidos, como Aflac, Guardian Life y UnitedHealthcare, se centran en la inteligencia artificial, el telediagnóstico y las plataformas de prestaciones integradas. Las empresas se centran en productos de seguros modulares, que permiten a los empleadores combinar servicios como el dental con programas de bienestar. La teleodontología y la teleoptometría están desbloqueando la penetración rural, mientras que los planes digitales con modelos de suscripción están atrayendo a los trabajadores autónomos.
Estados Unidos, aseguradoras auxiliares como Beam Dental y Bento están remodelando la prestación de planes con interfaces basadas en aplicaciones. Las asociaciones estratégicas entre aseguradoras y proveedores de tecnología también están ampliando el alcance y la experiencia del cliente. Ante la presión de las normas reguladoras en favor de la transparencia de costes, las nuevas empresas están diseñando modelos de precios que se ajusten a los marcos basados en el valor. Es probable que las aseguradoras que adopten la personalización, la automatización y los incentivos vinculados a los resultados crezcan en los próximos años.
Fundada en 1955 y con sede en Georgia, Estados Unidos, Aflac Incorporated ayuda a más de 50 millones de personas en todo el mundo proporcionándoles protección financiera. Aflac ofrece prestaciones en efectivo instantáneas para reclamaciones cualificadas cuando un titular de póliza o un asegurado enferma o se lesiona.
Ameritas Mutual Holding Company, fundada en 1887 y con sede en Nebraska, ofrece una amplia gama de servicios, incluidos seguros, finanzas y prestaciones para empleados. Las soluciones y estrategias financieras de la empresa ayudan a las personas a mejorar sus vidas.
Con sede en Connecticut (Estados Unidos), Aetena Inc. presta servicios en las áreas de medicina, farmacia, odontología, salud conductual, seguros de vida colectivos, discapacidad y administración de la asistencia sanitaria, tanto a particulares como a planes de salud patrocinados por empresas.
Fundada en 1886 y con sede en la ciudad de Nueva York, Metlife Services and Solutions, LLC, uno de los principales proveedores de servicios financieros del mundo, ofrece seguros, rentas vitalicias, prestaciones para empleados y gestión de activos para ayudar a sus clientes individuales e institucionales a navegar por la economía global en constante cambio.
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Otros actores clave en el mercado son LLC, Manhattan Life Group Inc., Humana Inc., The Guardian Life Insurance Company of America y Nationwide, entre otros.
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Según las previsiones, el mercado crecerá a una CAGR del 9.27% entre el 2026 y el 2035.
Las estrategias clave que impulsan el mercado incluyen centrarse en la innovación de sabores, expandirse en las ciudades de segundo nivel, crear vínculos B2B en el sector de la restauración y promocionar las variantes vegetales a través de asociaciones minoristas.
La detección precoz de los problemas de salud y las estancias hospitalarias prolongadas y baratas son las tendencias clave del sector que impulsan el crecimiento del mercado.
Los distintos tipos de seguros complementarios son la atención oftalmológica, la atención odontológica y la atención auditiva, entre otros.
En función del tipo de producto, el mercado puede dividirse en siniestralidad anticipada y siniestralidad médica.
Sobre la base de la demografía, el mercado puede segmentarse en personas mayores, adultos y menores de edad.
Los usuarios finales del mercado son particulares y empresas.
Los principales actores del mercado de seguros complementarios de Estados Unidos son Aflac Incorporated, Ameritas Mutual Holding Company, Aetena Inc, Metlife Services and Solutions, LLC, Manhattan Life Group Inc, Humana Inc, The Guardian Life Insurance Company of America, y Nationwide, entre otros.
Ejemplos de servicios auxiliares son las ecografías, la fisioterapia, las pruebas de laboratorio y las radiografías. Los hospitales, los consultorios médicos y los centros independientes de pruebas diagnósticas son los tres tipos de establecimientos en los que suelen encontrarse los servicios auxiliares.
Una demanda incidental, una demanda adicional o una reconvención son ejemplos de demandas accesorias. Una parte puede presentar una demanda de este tipo si se refiere directamente a la misma cuestión que el litigio principal.
En 2025, el mercado de seguros complementarios de Estados Unidos alcanzó un valor aproximado de USD 515.65 Million.
Los principales retos son los elevados costes de cumplimiento de la normativa y la escasa concienciación de los consumidores, que retrasan la adopción de planes complementarios innovadores.
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| CARACTERÍSTICAS DEL INFORME | DETALLES |
| Año Base | 2025 |
| Período Histórico | 2019-2025 |
| Período de Pronóstico | 2026-2035 |
| Alcance del Informe |
Tendencias Históricas y de Pronóstico, Impulsores y Restricciones de la Industria, Análisis de Mercado Histórico y de Pronóstico por Segmento:
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| Desglose por Tipo |
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| Desglose por Tipo de Producto |
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| Desglose por Datos Demográficos |
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| Desglose por Usuario Final |
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| Dinámica del Mercado |
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| Panorama Competitivo |
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| Compañías Cubiertas |
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Datasheet
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Single User License
One User
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Five User License
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Corporate License
Unlimited Users
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